在加州生活了半年回到家，慢慢的一切生活都回到了原来熟悉的轨迹。虽然一切都是习惯的，但离开半年回来再看，仍然还是被国内迅猛发展的移动支付给震惊到了。作为一个生活在武昌的武汉人，回家了当然是要到户部巷觅食的。沿巷走过去，所有售卖档口的食物上面，都用一根绳子吊着一个印着支付宝和微信两个二维码的牌子，排队排到了的人自觉抬头举起手机扫码付钱然后拿走吃的，而我这付现金的反而让店老板很诧异，一副很久都没有出现过这样的人的表情。前些天在汉街的翠华餐厅吃饭，结账时取出一张信用卡准备买单，收银小妹惊诧的拿着卡一边到处找pos机一边说，“不好意思啊，我今天一整天都没有用卡结账过了，现在一整天整个店也就十几笔用卡结账的吧，现在谁还不用微信支付宝啊”。

这下子，惊诧的人换成了我。没想到就半年的时间，国内移动支付替代现金和信用卡支付的进程就又走了这么远。按理说，美国作为移动支付创始的国家，马斯克创立PayPal至今已经20年了，在这样一个市场自由度极高的国家，移动支付理应风生水起遍地开花。然而就我观察到的却并不是这样，信用卡、借记卡和现金仍然是最普遍的支付方式，移动支付的硬件设备或是提示图标也很少看见，并没有出现明显的替代。

究其原因，恐怕美国用上百年时间建立起来的成熟支付系统的锁定效应，变成了阻碍移动支付发展的一个非常重要的因素。在美国，常用的支付体系已经非常的丰富、健全，现金、汇票、信用卡、借记卡、支票等都非常普及。在一套运行了几十年甚至上百年的体系上找突破口，本来就面临着现有金融机构的新增投入和隐性的转换成本，何况美国早已形成了非现金化的支付习惯，几乎所有的消费场所都能够刷卡。曾有调查显示，80%以上的美国人身上找不出400美金的现金，我也亲身体验过不用一分钱现金生活两个月的日子。特别是信用卡，由于作为美国个人信用评级中的一个重要信息来源，所以申请的时候必须和公民的社会安全号（SSN）相关联，同时还需要通过银行的信用审核之后才能发卡，因而信用卡在美国所有的支付手段中显得更独特也更有安全保障。美国的移动支付选择了替代信用卡的发展路径，也就是选择了那些相对而言更有支付能力的人作为使用的客户，除了Venmo允许个人之间小额现金的转账之外，几乎所有的移动支付工具都只能与信用卡进行绑定。虽然不知道为什么当年移动支付公司都选择了信用卡作为支付来源，但这一选择实际上人为的大幅减少了潜在的使用人群。与此同时，美国的消费习惯也使得信用卡消费更为方便。比如说在餐厅的消费一般都要支付小费，额度在消费金额的15%到20%之间，看消费者的满意程度自愿选择，而支付方式通常是在信用卡结账后，商家根据顾客在收据上打勾的选择来通过支付系统进行调整，这也是信用卡才能做到的便利。